Mức lãi suất trong hợp đồng tín dụng cao bất thường?

Nội dung tư vấn: Xin trân trọng chào luật sư. Xin hỏi luật sư một số thông tin. Vào tháng 5/2016 Tôi có vay tiền một ngân hàng tư nhân với số tiền 30 triệu. Theo kiểu trả góp trong 24 tháng, mỗi tháng phải nộp 2.554.000 vnđ. Và hứa sau 4 tháng sẽ thanh lý hợp đồng với số tiền nộp phạt là 3trieu. Nhưng sau 4 tháng tôi xin thanh lý thì bên công ty yêu cầu nộp phạt là 18 triệu mới thanh lý hợp đồng nếu không hàng tháng vẫn phải nộp số tiền đó. Tôi thấy vô lý nên đã không nộp. Sau đó, mỗi tháng tôi nộp khoảng từ 500.000 đến 2.000.000 vnd. Đến nay công ty chấm dứt hợp đồng từ 5/2017 và yêu cầu tôi nộp cả gốc lẫn lãi là 42.449.000 vnđ nếu không sẽ kiện tôi. Tôi thấy rất vô lý, trong khi tôi đã nộp được hơn 20 trieu và bắt tôi nộp bằng đó tiền nữa. Vậy Công ty này có vi phạm pháp luật không? và tôi cần làm gì để giải quyết vấn đề này?Rất mong có lời tư vấn phía bên luật sư. Xin cám ơn!

Trả lời tư vấn: Chào anh/chị! Cảm ơn anh/chị đã tin tưởng và gửi đề nghị tư vấn đến Công ty Luật Minh Gia, Đối với yêu cầu hỗ trợ của anh/chị chúng tôi tư vấn như sau:

Những thông tin mà bạn cung cấp là chưa đầy đủ, để chúng tôi có thể đưa ra kết luận trong tình huống của bạn. Do đó, bạn cần phải làm rõ một số vấn đề sau:

Khi vay tiền, hai bên có ký kết hợp đồng tín dụng hoặc giấy vay nợ không? Nếu có, thì trong Hợp đồng hoặc giấy tờ đó ghi mức lãi suất hai bên đã thỏa thuận là bao nhiêu? Trách nhiệm của hai bên khi bên khi bạn thanh lý hợp đồng trước thời hạn?

Sau khi đã xác định các thông tin như trên, bạn có thể dựa vào các quy định của pháp luật để xác định có sự vi phạm của ngân hàng hay không.

Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2010 về lãi suất:

" Điều 91. Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.”

Và theo quy định Bộ luật dân sự 2015 về lãi suất như sau:

" Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Như vậy, lãi suất khoản vay giữa bạn và tổ chức tín dụng do hai bên thỏa thuận, nhưng mức lãi suất không được quá 20% /năm của khoản tiền vay. Phần lãi suất vượt quá mức lãi suất 20% sẽ không được công nhận. Bạn có thể thỏa thuận với phía Ngân hàng về việc điều chỉnh lãi suất khoản vay. Trường hợp hai bên không thỏa thuận được với nhau về mức lãi suất hợp lý thì bạn có thể khởi kiện ra Tòa án nhân dân có thẩm quyền để yêu cầu Tòa án tuyên hủy phần lãi suất vượt quá 20% . 

Trên đây là nội dung tư vấn của Luật Minh Gia về vấn đề bạn hỏi và quan tâm. Nếu còn vướng mắc, chưa rõ cần luật sư giải đáp, bạn vui lòng gọi đến Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến của chúng tôi - Số điện thoại liên hệ: 1900.6169 để được hỗ trợ kịp thời.

Trân trọng.
CV tư vấn: Hương Lan - Luật Minh Gia